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　　編者按：

　　誠信，是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是社會主義核心價值觀的重要內容。近日，省政府辦公廳印發(fā)《海南省“十四五”社會信用體系建設規(guī)劃》并指出，海南力爭至“十四五”末，通過“誠信海南”集成創(chuàng)新、跨越式提升，有力助推海南自由貿(mào)易港高水平建設、營商環(huán)境高標準優(yōu)化、經(jīng)濟社會高質量發(fā)展，擦亮誠信海南“金字招牌”。

　　新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報記者 汪慧 實習生 徐小琦

　　作為個人的“經(jīng)濟身份證”，個人征信記錄越來越受到重視。記者從人民銀行海口中心支行獲悉，截至目前，人民銀行征信系統(tǒng)（又稱國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）已收錄全國約11億自然人信息。2021年以來，海南全省通過征信柜臺和個人征信報告自助查詢機實現(xiàn)的個人征信記錄查詢逾260000筆。

　　為方便征信查詢，海南已在21個商業(yè)銀行網(wǎng)點和19個人民銀行網(wǎng)點布設了個人信用報告自助查詢機，商業(yè)銀行代理查詢網(wǎng)點仍在不斷增加。

　　個人信用受損，購房貸款被銀行拒絕

　　個人信用報告又被稱為個人“經(jīng)濟身份證”，在日常的活動中，記錄本人的所有經(jīng)濟行為，在有資金需求時，金融機構會根據(jù)客戶的信用評定結果放貸。

　　海口李女士近日選中首套房，申請住房貸款時，銀行工作人員告知因其信用問題，不能給她貸款。李女士查詢個人信用報告，顯示她有多次信用卡逾期還款記錄。“過去太不注意個人信用了，后悔莫及。”李女士說，她也聽說要按時還信用卡，但是有時候忘記了就沒有及時還，才導致了逾期記錄。

　　在李女士看來，幾次信用卡逾期還款，算不上什么大事。但就是這樣的“小疏忽”，將她擋在銀行貸款大門之外。

　　走訪中，這樣的案例比比皆是。“我有一次房貸忘記按時還了，晚了幾天還款的，會影響征信嗎？”海口市民王先生想申請貸款，征信報告顯示有一次逾期記錄，于是前往申貸銀行咨詢。銀行給出的建議是，最好能出具一份并非惡意拖欠的證明。“可是這個證明怎么可以開得到呢？”王先生一籌莫展。

　　在采訪中，銀行業(yè)人士告訴記者，個人信用報告記錄了用戶借債還錢、合同履約、遵紀守法等信息，是用戶信用歷史的客觀記錄，被廣泛應用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中，如果信用良好，銀行可能會在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠，個人信用報告也能夠節(jié)省銀行審貸時間，幫用戶快速獲得貸款。反之則處處受限。

　　查詢量不斷增長，海南布設自助查詢機79臺

　　個人征信到底記錄了什么？銀行業(yè)人士告訴記者，通過征信報告，可以看出貸款主體，有哪些負債，是否有逾期，是否有信用卡，往期信用記錄如何等，這些都是直接反映個人信用的重點信息。

　　2020年初，征信中心開始面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。個人信息增加展示了“個人為企業(yè)提供擔保”、“就業(yè)狀況”、“國籍”、“聯(lián)系電話”等；還增加了“共同借款”、“循環(huán)貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協(xié)議信息”等信息。

　　記者還從人行海口中心支行了解到，二代格式個人信用報告還展示最近5年（60個月）還款記錄（包括還款狀態(tài)、逾期金額），全面準確反映個人信用狀況。

　　很多市民好奇，個人水費、電費和話費等公用事業(yè)繳費信息是否上征信？記者了解到，征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在信用報告中設計預留了展示格式。

　　由于征信應用越來越廣泛，海南的個人征信查詢需求也不斷增長。2020年全省個人征信查詢434500，2021年以來，全省通過征信柜臺和個人征信報告自助查詢機實現(xiàn)的個人征信記錄查詢263777筆。

　　為了滿足市民征信查詢需求，目前全省已在21個商業(yè)銀行網(wǎng)點和19個人民銀行網(wǎng)點，布設了個人信用報告自助查詢機79臺，實現(xiàn)了各市縣個人信用報告自助查詢的全覆蓋，面向社會大眾提供自助查詢服務。

　　海口農(nóng)商行、海南銀行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、興福村鎮(zhèn)銀行等多家銀行的指定網(wǎng)點都可以查詢征信。

　　海南構建了“微信+征信服務”模式，推廣應用“信用小幫手”微信小程序，將全省所有個人信用報告查詢點的地址及聯(lián)系電話嵌入微信小程序“信用小幫手”和人行海口中心支行微信公眾號，公眾利用該程序，可實時查詢個人信用報告自助查詢服務點，還可一鍵導航前往。

　　避免失信，守護好“經(jīng)濟身份證”

　　個人征信報告如同個人的“經(jīng)濟身份證”，一定要守護好。

　　海南多家商業(yè)銀行消保部門的專家向記者表示，如果名下有信用卡，一旦出現(xiàn)逾期還款，不僅會產(chǎn)生滯納金和利息，逾期行為還會直接計入個人征信報告。此外，若需要為第三方提供擔保時，應結合自己的資產(chǎn)和收入狀況，千萬不能超過自己的償債能力，避免過度負債。為第三方提供擔保后，要關注債務人的借貸合同履行情況，及時掌握債務人的動向。如第三方?jīng)]有按時還款，其行為會直接影響擔保人的信用。

　　海南銀行業(yè)人士還提醒，保護個人信用要特別注意身份信息不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業(yè)務，產(chǎn)生金融債務。

　　對于年輕消費者而言，尤其要保護個人信用，這關乎未來申請貸款的成敗。建議年輕消費者信用卡消費要量入為出，管好自身財務狀況，避免因無法償還欠款而產(chǎn)生的不良記錄；在貸款還款日前，足額還款到還款賬戶，保持良好記錄。個人基本信息發(fā)生變化時，要盡快聯(lián)系銀行更新信息，經(jīng)常核對信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜而產(chǎn)生欠款。